Как выгодно взять кредит в иностранном банке

Версия для печатиОтправить по E-mail

Как выгодно взять кредит в иностранном банке

Наиболее простым и эффективным способом получения кредита в иностранном банке является обращение в его дочернее подразделение, которое зарегистрировано на территории Украины. Дочерние банки обязаны действовать в рамках украинского законодательства, даже не смотря на то, что в своей работе используют западные технологии (перечень требований к заемщику, оценка рисков и т.д.). Однако заранее будьте готовы к тому, что западные банки предъявляют к заемщику более жесткие требования и используют несколько  формализованный подход.

Сумма иностранного ипотечного кредитования, на которую может рассчитывать физическое лицо, как правило, составляет не менее $50 тысяч под 5-7% годовых  максимум на 20 лет. Получение такого займа осуществляется только в центральных офисах иностранных банков, то есть, получение кредита на жилье возможно лишь при обращении в иностранный банк напрямую, без привлечения посредников. Говоря о посредниках, мы имеем в виду различные консалтинговые компании, в Украине которых на данный момент насчитывается не более 10.

Законодательством Украины не запрещено кредитование за границей, но и усилий для получения такой ссуды придется потратить немало. Иностранные банки неохотно выдают кредиты лицам-нерезидентам, так как,  от части, подвергают себя огромному риску. Например, если в стране заемщика наступает дефолт, то есть он утрачивает кредитоспособность, не ясно, какой суд сможет разрешить  сложившуюся ситуацию. Украинцу, желающему взять кредит в иностранном банке , очень поможет наличие документа, доказывающего постоянную заработную плату именно в той стране, в которой заемщик хочет получить ссуду. Процедура получения кредита также может быть ускорена, если заемщик является сотрудником какой-либо транснациональной корпорации или будет иметь рекомендации других иностранных банков.  Условно говоря, банк нуждается в дополнительных гарантиях, доказывающих серьезность и надежность платежеспособности заемщика.

В качестве дополнительных гарантий зарубежный банк учитывает:

- чистую кредитную историю;

- кредитную карту, эмитированную банком этой страны;

- наличие ценных бумаг.

Но даже если у вас получилось и вы получили согласие иностранного банка на выдачу кредита, дело не закончено. Также необходимо иметь лицензию НБ Украины на инвестирование средств за рубеж, для оформления которой необходима справка о доходах и загранпаспорт, которые подаются вместе с заявлением в областное управление НБУ. Помимо этого вас ожидает собеседование в МВД Украины и только в том случае, если у этих ведомств к вам не останется никаких вопросов, в течение 40 дней можно ожидать оформления лицензии. Процедура полного оформления документов на получение ссуды в иностранном банке может занять не менее двух-трех месяцев.

За границей заемщик должен быть готов к оплате дополнительных услуг: комиссионных посредников, сумме задатка, расходов на оформление сделки купли-продажи. Если вы решили не пользоваться услугами официального представителя, то при оформлении и получении кредита иностранного банка вам просто необходимо знание языка и законодательства данного государства.

Валютные кредиты: что необходимо знать заемщику

Высший специализированный суд Украины, рассматривающий гражданские и уголовные дела, признал процедуру выдачи валютных кредитов заемщику, не имеющему индивидуальную валютную лицензию, недействительной. Однако и НБУ и ведущие банкиры страны продолжают утверждать, что для получения кредита в валюте и осуществления других валютных операций достаточной является всего лишь генеральная лицензия. Это утверждение и послужит основой для обращения последних в Верховный суд Украины.

По данным авторитетного украинского издания «Коммерсантъ», на территории Украины впервые с момента ее независимости, судебной инстанцией было принято решение, признающее незаконность валютных кредитов, которые были выданы банками по предъявлению генеральной лицензии. Известны и недавние случаи из судебной практики, когда подобные вопросы решались не в пользу банка. Даже опытным юристам не удается привести пример, когда решение суда последней инстанции было принято в пользу банка или его клиентов.

Член парламентского комитета по вопросам правосудия объяснил, что ст.38 Закона Украины «О судоустройстве и статусе судей», ВСУ вправе пересматривать решения ВССГУД, но при условии, что разными судьями этого суда будут приняты кардинально разные решения, касающиеся одного и того же вопроса. Такое положение дел, по мнению заместителя председателя правления одного из банков,  принято называть борьбой между финансовым и реальным сектором, «схваткой» за активы.

Многие банкиры сходятся во мнении, что подобные решения не только наталкивают на определенные мысли, но и дискредитируют саму судебную систему в целом, так как в определенной степени  прослеживается явная связь между интересами правящей этилы и решениями судов. Валютного кредитования в Украине не будет до тех пор, пока по этому вопросу не будет принято политическое решение о том, что заимствованные  деньги необходимо возвращать обратно. Банкиры настаивают на принятии законопроектов, относительно прав кредиторов. И отметим, что комитеты Верховной Рады уже рассматривали подобные документы, но к общему решению так и не пришли.

Гражданам Украины (физическим лицам), желающим взять кредит в валюте, напомним, что с 1 января текущего года полуторагодовой мораторий, наложенный на выдачу кредитов в иностранной валюте, утратил свою силу.

В то же время, аналитики отмечают, что более 15 % украинских кредитов либо безнадежны, либо проблематичны и немалую их часть составляют те, которые были взяты в валюте. Около 70% всех выплачиваются не вовремя, о чем свидетельствует статистика НБУ. Интересно, но Украина является одной из немногочисленных стран, где задолженность по кредитам больше, чем денежная масса. Она не имеет возможности гасить все свои кредиты. Ситуация для иностранных кредиторов и дочерних предприятий зарубежных банков осложняется еще и тем, что единой базы данных о заемщиках, имеющих «нехорошую» кредитную историю, не существует до сих пор. Единственным источником, откуда кредиторы могут почерпнуть информацию о недобросовестных клиентах, является бюро кредитных историй. Иностранные банки ощущают огромный недостаток информации, так как процедура выдачи кредита в валюте значительно усложнена и далеко не всегда заемщик получает положительный ответ. Это вполне объяснимо, так как факты мошенничества с валютными займами на территории Украины встречаются довольно часто. Банки, выборочно относясь к потенциальным заемщикам, пытаются оградить себя от многих рисков, связанных с невозвратом долга.

В то же время  Президент Ассоциации украинских банков заявляет о том, что украинцам необходимо уделять больше внимания национальной, а не иностранной валюте. Положительный пример в этом вопросе можно брать с Чехии, которая за прошлый год показала «нулевой» уровень кредитов в евро.  Абсолютное большинство кредитов было выдано в кронах, несмотря на то, что находились силы, заинтересованные в подталкивании Нацбанка Чехии к валютным кредитам. Кстати, Председатель Национального банка Чехии собирается использовать негативный опыт Украины в качестве примера того, как не стоит осуществлять кредитную политику.