Почему банки отказывают в выдаче кредита?

Большинство людей уверены в том, что сегодня официально трудоустроенному гражданину, имеющему хорошуюзаработную плату, совсем несложно получить кредит наличными. Однако, трудности возникают и у, казалось бы, вполне благонадежных заемщиков.

Очевидно, что потенциальный претендент должен соответствовать требованиям финансово-кредитного учреждения относительно возраста, размера дохода, наличия официального трудоустройства, справки и доходах, согласия поручителей, залога и т. д. Но и тем, кто полностью соответствует тому портрету, который рисуют украинские банки, отказывают нередко. Давайте разберемся, почему так происходит. Какие именно обстоятельства служат стоп-сигналами для банка при изучении заявки на кредит?

  1. Недостоверная информация

Многие в банки несут справки о том, что трудоустроены в крупной компании и получают высокую заработную плату, хотя на самом деле перебиваются случайными заработками, не имея ни постоянного места работы, ни дохода. Большинство из соискателей надеется на то, что банк просто не станет проверять данную информацию, однако, существует большая доля вероятности, что из банка позвонят не только вашим родственникам и знакомым, но и работодателю.

ЧТО ДЕЛАТЬ? Не имея официального трудоустройства и соответствующего дохода, но располагая достаточно большими неофициальными поступлениями, которые позволяют выплачивать кредит без каких-либо сложностей, не советуем пытаться подделать документы. Лучше всего найти поручителя или представить банку залог. Кто-то предоставляет банку доказательства достаточного неофициального дохода, в качестве которых подойдут:

  • любые документы, доказывающие крупные расходы или регулярные крупные траты (договора купли-продажи недвижимости, автомобилей, туристические путевки и т. д.);

  • выписки из других финансово-кредитных учреждений, доказывающие наличие текущего счета или депозитного вклада;

  • хорошая кредитная история, показывающая вас со стороны добросовестного заемщика, который имеющиеся обязательства перед другими банками погашал своевременно и регулярно.

  • Плохая кредитная история. Не стоит рассчитывать на получение нового кредита, если в данный момент вы уже имеете непогашенные кредитные обязательства в других банках или погашали задолженность нерегулярно и с большой просрочкой. Даже если проблемный кредит в вашей жизни остался давно позади, в новом банке обязательно поинтересуются его наличием независимо от срока давности. Подобное обстоятельство может сыграть злую шутку с вами при очередной попытке получить новый кредит. Вполне возможно, что плохая кредитная история шансы на получение займа в любом из банков Украины минимизирует до нуля.

ЧТО ДЕЛАТЬ?

Несмотря на то, что ситуация довольно сложная и неприятная, выход из нее существует. Первым делом сделайте запрос о своей кредитной истории во всевозможные кредитные бюро. Обязательно проследите за ее корректностью и правдивостью. При обнаружении любых ошибок, немедленно обращайтесь в кредитное бюро с целью их устранения.

За каждым из таких кредитных бюро числятся определенные банки. Если вы находитесь в базе неплательщиков конкретного бюро, за новым кредитом обращайтесь в другие банки, избегая тех, которые информацию о ваших прошлых «грехах» получат в первую очередь. Однако, здесь расчитывать особо не на что, ведь большинство банков отправляют запрос не в одно конкретное кредитное бюро, а во все сразу.

Исправить плохую репутацию иногда удается путем предоставления весовых аргументов, оправдывающих просрочку при погашении кредита. Иногда реабилитировать себя перед лицом банков удается с помощью нового кредита. Человек берет небольшой займ на короткий срок, который погашает вовремя и в полном объеме.

3. Перекредитованность кандидата

Скорее всего заемщику откажут, если в данный момент он уже имеет один или несколько кредитов. Рассчитывать на перекредитованность можно лишь в том случае, когда суммарный размер всех займов небольшой. Небольшим по мнению банка он будет в том случае, когда составляет менее половины вашего подтвержденного дохода. Если больше — в кредите скорее всего откажут.

Если вы попытаетесь скрыть от банка наличие других кредитов, то вас вообще занесут в «черный список» потенциальных заемщиков. Истину финансово-кредитное учреждение, помимо бюро кредитных историй, может узнать и в Реестре отягощений движимого имущества. Правда откроется довольно быстро, а на восстановление репутации могут уйти годы.

ЧТО ДЕЛАТЬ?

В данном случае для заемщика существует не так уж и много вариантов, эффективного решения проблемы. Во-первых, придется погасить старые кредиты без помощи новых долгов. Во-вторых, необходимо будет проанализировать, почему вам постоянно приходится занимать. Если же без нового кредита не обойтись никак, постарайтесь не оформлять его на себя. Попробуйте подать заявку на другого члена семьи, естественно, заручившись согласием последнего и удостоверившись в том, что он идеально подходит под портрет потенциального заемщика для банка. Также можно воспользоваться помощью поручителя или показать банку доказательства того, что вы сможете погасить еще один кредит, используя для этого средства из неофициальных источников.
 

  1. Не соответствие требованиям банка

Большинство украинских банков при оценке очередного кандидата на кредит используют специфические системы. Так называемый «скоринг банка» является частью кредитной политики, определяющей требования банка к своим потенциальным заемщикам. В большинстве процентов случаев заемщикам отказывают в получении кредита именно по причине не соответствия требованиям или провале при прохождении скоринга. Не стоит рассчитывать и на то, что банк сформулирует причину отказа. Дело в том, что результаты скоринга каждого банка являются тайной, не подлежащей разглашению, поэтому проанализировать причину отказа удастся навряд ли.

ЧТО ДЕЛАТЬ?

Поскольку в скоринге банка нет каких-либо нереальных требований, пройти его зачастую труда не составляет. Если для вас неактуальны предыдущие три требования, то опасаться практически нечего. Чаще всего подозрения у банка вызывает профессия и род деятельности потенциального заемщика. Если здесь возникли сложности, то и рассчитывать на выдачу кредита не стоит, ведь именно сфера деятельности клиента в большей степени влияет на получение положительного результата при скоринге.

К тому же, большинство банков, проведя анализ клиентской базы, имеет портрет потенциального должника. Именно на основании этих данных выстраивается скоринговая модель. То есть, собрав воедино огромное количество различных характеристик, они знают с большой долей вероятности, что тот или иной соискатель окажется очередным должником. Если вы подпадаете под этот портрет, рассчитывать на займ не стоит. Соискателю не остается ничего другого, как испытывать судьбу в другом банке.

Новости: 

Комментарии

Добавить комментарий

Пожалуйста, ответьте на вопрос